Trzy Sposoby Wypłacania Przez Firmy Ubezpieczeniowe Zwierząt Domowych Zwrotów Kosztów

2024 Autor: Daisy Haig | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-11 15:42

Jest jeszcze jeden czynnik, o którym jeszcze nie pisałem na tym blogu Healthy Assurance, który jest ważnym czynnikiem przy ustalaniu, ile właściciel zwierzęcia jest zwracany przez firmę ubezpieczeniową, gdy zgłasza roszczenie. Jeśli właściciele zwierząt nie są tego świadomi, może ich zaskoczyć. Firmy ubezpieczeniowe obliczają swoje zwroty kosztów na jeden z trzech sposobów:

1. Na podstawie zarzutów lekarza weterynarii. Na przykład, jeśli całkowita faktura wynosi 2000 USD i wszystko na fakturze jest pokryte - z odliczeniem 100 USD i 20-procentowym współubezpieczeniem, zwrot wyniesie:

2000 USD - 100 USD = 1900 USD x 80% = 1520 USD.

Jest to najłatwiejsza metoda do zrozumienia dla właścicieli zwierząt domowych, a większość nowszych firm korzysta z tej metody. Ponieważ opiera się na opłatach weterynarza, nadąża za wzrostem opłat weterynaryjnych. Może to być jednak miecz obosieczny dla właścicieli zwierząt domowych, ponieważ chociaż zwykle skutkuje wyższymi zwrotami kosztów, może również prowadzić do częstszych podwyżek składek. Być może dlatego niektóre z nowszych firm zaczęły ostatnio oferować polisy z niższymi składkami, które mają wyższe limity udziału własnego i/lub koasekuracji. Z biegiem lat, gdy moje własne składki na ubezpieczenie zdrowotne rosły, musiałem kilkakrotnie podnosić franszyzę mojej polisy, aby móc sobie pozwolić na ubezpieczenie zdrowotne. W ciągu ostatniego roku kilka firm zajmujących się ubezpieczeniami zwierząt domowych znacznie podniosło składki, a czytając fora i witryny z recenzjami zwierząt domowych, naprawdę zaskoczyło to niektórych właścicieli zwierząt domowych.

2. Refundacja obliczana jest na podstawie harmonogramu „zasiłków” na podstawie diagnozy lekarza weterynarii. Czasami te zwroty kosztów mogą być porównywalne z metodą 1. Jednak czasami mogą być znacznie niższe niż w przypadku metody 1. Na przykład, jeśli zwierzę zachoruje na zapalenie trzustki, a maksymalna dozwolona kwota zwrotu kosztów tej diagnozy wynosi 865 USD, ale złożone roszczenie wynosi 2000 USD, otrzymasz zwrot 865 USD. Korzystając z metody 1, otrzymasz zwrot 1520 USD. Większość przypadków łagodnego zapalenia trzustki będzie kosztować mniej niż 865 USD, ale ciężki lub skomplikowany przypadek może kosztować tysiące dolarów. Ponieważ harmonogram świadczeń nakłada określone limity na to, co zapłaci firma ubezpieczeniowa, składki mogą być niższe dla tego typu polisy.

3. Zwrot kosztów opiera się na opłatach uważanych za „rozsądne i zwyczajowe” dla regionu geograficznego kraju. Każda opłata na fakturze za procedurę lub produkt jest porównywana z wytycznymi dotyczącymi opłat i otrzymujesz odpowiedni zwrot. Jeśli Twój weterynarz nalicza wyższe opłaty, to Ty odpowiadasz za różnicę. Każda firma, która stosuje tę metodę, zwykle wykorzystuje kombinację własnych danych wewnętrznych i źródeł zewnętrznych, aby dojść do tego, co jest rozsądne i zwyczajowe.

Opłaty mogą się różnić za określoną procedurę, w zależności od praktyki, nawet w tym samym mieście. Każda praktyka ma swoją unikalną filozofię praktyki i kosztów ogólnych, która wpłynie na wszystkie jej opłaty. Na przykład, jeśli Twój zwierzak zostanie skierowany do specjalisty, czy taryfa opłat uwzględnia to? Opłaty specjalisty są wyższe, ponieważ mają oni większą wiedzę i mogą korzystać z bardziej zaawansowanej technologii (np. tomografii komputerowej lub rezonansu magnetycznego) lub wykonywać bardziej wyrafinowane operacje niż zwykły weterynarz. Być może nawet Twój regularny lekarz weterynarii używa ultradźwięków, radiografii cyfrowej, endoskopów, chirurgii laserowej lub bardziej zaawansowanego sprzętu dentystycznego itp. Być może ma nowszy szpital i większy personel. Istnieje kilka różnych sposobów naprawy zerwanego więzadła krzyżowego u psa, a cena każdej procedury będzie się różnić w zależności od trudności technicznych i wymaganego sprzętu. Czasami, która technika zostanie zastosowana, będzie zależeć od osobistych preferencji chirurga.

W związku z tym zwroty od firm ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych, które obliczają świadczenia zgodnie ze zwykłymi i zwyczajowymi lub według harmonogramu świadczeń, mogą być niższe niż wszelkie opłaty, jakie weterynarz pobiera za niektóre procedury lub leki – zwłaszcza jeśli ich wytyczne/harmonogramy nie są często aktualizowane.

Jeśli przyjrzysz się dokładnie drobnym drukiem w polisach firm, które twierdzą, że obliczają zwrot kosztów za pomocą metody 1, nawet ich polisy mogą zawierać stwierdzenie, że wypłacają świadczenia na podstawie tego, co jest „rozsądne i zwyczajowe”. Na razie jednak korzystają z tych wytycznych tylko wtedy, gdy opłata za procedurę wydaje się być poza zasięgiem. Czy w przyszłości nadejdzie czas, kiedy będą oni zmuszeni do rutynowego stosowania rozsądnych i zwyczajowych wytycznych dotyczących opłat jako limitu zwrotów, aby ich składki były przystępne i konkurencyjne?

Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę sposób, w jaki firma oblicza Twój zwrot kosztów, podejmując decyzję o zakupie ubezpieczenia zdrowotnego dla zwierząt. Przeczytaj przykładową politykę, a także zapytaj przedstawiciela firmy, której z tych trzech metod używają przy obliczaniu zwrotów.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney

_{Zdjęcie dnia:}_{Pies Origami Scotty}_autorstwa_mehjga

_{Zdjęcie dnia:}_{Pies Origami Scotty}_autorstwa_mehjga